Fraudes crediticios explicados uno por uno

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23 Julio, 2014 smaradona Sin Comentarios
Fraudes crediticios explicados uno por uno

A la hora de solicitar un crédito muchas personas acceden a condiciones de financiamiento desfavorables debido a la urgencia por obtener el dinero en efectivo que necesitan. La desesperación y la falta de información se convierten en los mejores aliados de quienes buscan víctimas para fraudes crediticios. Conozca en esta nota las diferentes modalidades de engaño y sepa cómo identificarlas.

Toda persona que ha atravesado un momento financiero difícil conoce la desesperación y la urgencia con la que se hace necesaria una solución. Esta misma desesperación se convierte en el impulso que lleva a más de un colombiano a tomar un crédito desfavorable, a ser víctima de un fraude crediticio. Por eso es importante, aún en las situaciones más urgentes y críticas, informarse, comparar y reflexionar antes de tomar un préstamo.

En la actualidad los fraudes crediticios están a la orden del día: falsas entidades se multiplican a lo largo y a lo ancho del país para promocionar productos financieros que no cumplen con las normas establecidas por la Superintendencia Financiera de Colombia y de ese modo otorgar créditos en condiciones que están fuera de la ley.

Existen muchas modalidades de fraude crediticio: en algunos casos simplemente se trata de entidades falsas que no están registradas, mientras que en otros se trata de entidades que usan nombres de empresas registradas. A continuación presentamos una a una las diferentes modalidades de fraude crediticio que se registran en Colombia:

Entidades no vigiladas

En primer lugar presentamos uno de los tipos de fraude crediticio más frecuente, que es el de las entidades no vigiladas. Se trata de empresas que promocionan créditos con promesas falsas, asegurando estar vigiladas por el ente de control y supervisión. Permanentemente surgen nuevas instituciones de este tipo y operan a través de diferentes esquemas, pero lo cierto es que otorgan servicios financieros en condiciones desfavorables para el cliente y sin respetar las normas de la Superintendencia Financiera.

Empresas con falso apoyo en bancos

A través de un particular trabajo de mercadotecnia, estas instituciones ofrecen productos financieros afirmando contar con el respaldo de entidades financieras reconocidas, entre las que se destacan grandes entidades bancarias. De esta manera, con el falso apoyo de grandes marcas logran captar clientes que confían en las firmas más reconocidas del país. Como ocurre en otros casos, estas instituciones otorgan créditos en condiciones fuera de la ley, con tasas de interés, comisiones y costos que nada tienen que ver con los establecidos por las empresas registradas.

Créditos online

Si bien los créditos online representan una gran ventaja a la hora de obtener préstamos, ya que nos permiten acceder al financiamiento necesario y tramitarlo desde la comodidad de nuestra casa, muchas entidades que otorgan servicios a través de Internet no son entidades legítimas. Esto representa un gran riesgo para el cliente, que se convierte en una víctima de estas empresas. Ya sea a la hora de tramitar un crédito online o en una sucursal, no olvide confirmar la condición de la entidad con la cual está operando.

Créditos a través de publicidad en calle

Muchas entidades ilegítimas se dan a conocer a través de volantes publicitarios, ofreciendo créditos que se pueden tramitar llamando a un teléfono o bien recibiendo a un asesor en el domicilio del cliente. En la mayoría de los casos estos prestamistas no cuentan con un lugar físico de atención al público y no poseen un domicilio social registrado. Este tipo de empresas representa un gran riesgo para el cliente, ya que se apresta a una operación financiera ilegal, con todo lo que ello representa.

Esquema piramidal

Por último hablaremos del esquema piramidal, el tradicional modelo que exige que el cliente “dé para poder recibir”. De esta manera, bajo este sistema se logra atrapar a cientos y miles de víctimas que con confianza ciega se suman a este tipo de promesas vacías. Como hemos explicado en otros artículos de Créditos.com.co, ningún crédito puede exigir que el cliente abone un pago de ningún tipo antes de recibir el préstamo solicitado.

¿Cómo evitar ser víctima de un fraude crediticio?

La clave para evitar ser víctima de un fraude crediticio se basa en la información: antes de tomar un crédito es imprescindible verificar si la entidad con la cual se desea operar esta vigilada por la Superintendencia Financiera, contrastando la información proporcionada por la empresa con los datos que brinda el sistema del ente de control. Esta información la encontrará en la página Web de la Superintendencia Financiera.

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